黄冈市人民政府办公室关于印发《黄冈市区利用国家开发银行政策性贷款风险控制管理暂行办法》的通知
湖北省黄冈市人民政府办公室
黄冈市人民政府办公室关于印发《黄冈市区利用国家开发银行政策性贷款风险控制管理暂行办法》的通知
黄政办发〔2007〕106号
黄州区人民政府，黄冈经济开发区管委会，市直有关单位：
《黄冈市区利用国家开发银行政策性贷款风险控制管理暂行办法》已经市政府同意，现印发给你们，请遵照执行。
二〇〇七年九月十七日
黄冈市区利用国家开发银行政策性贷款风险
控制管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为确保国家开发银行（以下简称开发银行）政策性贷款资金安全，“借得起、用得好、还得上”，进一步改善和提升市、区宏观金融环境，推动A级信用市的创新工作，结合市、区实际，制定本办法。
第二条 从营造良好的信用环境入手，将风险控制管理贯穿于全市利用开发银行贷款的全过程，做好贷款风险的有效识别、评估、监控和处置工作。
第三条 风险控制管理的对象为市、区范围内，全部或部分使用国家开发银行贷款的单位和项目。
第二章 风险控制管理部门与工作职责
第四条 风险控制管理的主体为市开发性金融合作办公室（以下简称市合作办）、市城市建设投资有限公司（以下简称市城投公司）、市中小企业信用协会（以下简称市信用协会）。各操作主体内部均应设置专人负责风险控制和管理工作。
第五条 市合作办负责与开发银行合作，推动市、区开发性金融信用体系建设；负责定期收集和向开发银行通报市区经济发展和财政状况、金融机构经营状况和信用等级建设情况；负责对项目储备库项目进行风险分类；负责开发银行直贷项目的信用风险监控、报告和处置；负责协调市城投公司和市信环办完成开发银行平台统贷项目的信用风险监控、报告和处置等工作，并统一向开发银行报送。
第六条 市城投公司负责对平台统贷项目的用款人进行信用意识教育；负责认定市信用协会、市信环办推荐的用款人信用评级结论；负责用款人的信用风险实施动态监控和报告。
第七条 市信用协会对平台信贷项目用款人进行信用评级；负责对信用协会会员实行信用监督管理；负责信用信息的整理工作。
第三章 信用环境建设
第八条 市合作办、市城投公司和市信用协会应在市开发性金融合作领导小组领导下，加强市、区金融环境建设，通过宏观金融环境的改善和提升，控制市、区整体信用风险。
第九条 市合作办负责定期向开发银行通报市、区信用等级建设情况，并于每季末次月20日前向开发银行通报金融机构经营，包括存贷款总量、总体贷款回收率、不良贷款率、不良贷款加收率等情况。
第十条 市合作办负责在每年开发性金融合作联系会上书面提出开发性金融信用建设体系的合理化建议，包括融资平台法人治理结构完善，信用结构完善、偿债机构建立和完善等措施和建议。
第四章 信用风险识别
第十一条 通过对拟申请开发银行贷款的用款人进行信用等级判断，对用款人信用风险状况进行有效识别。
第十二条 市合作办对项目开发库项目进行风险判断分类，根据国家经济政策、用款人财务状况、历史信用记录等情况，对项目做出初步判断。
第十三条 市城投公司负责受理市合作办列入项目库的用款人贷款申请，对申贷项目政策风险、行业风险、用款人信用风险进行初步判断，提出受理意见。
第十四条 市信用协会负责用款人信用等级判断，按开发银行规定的评审方法，通过对用款人经营风险、财务风险等指标的评价，提出对用款人信用等级判断建议，评分在50分以内为A级，50-75分以内为B级，75分以上为C级，信用等级判断建议结论作为平台贷款评审报告的附件。
第十五条 市合作办负责组织路演委员对贷款评审报告进行路演审议，并汇总路演审议意见。市城投公司根据路演审议意见，对用款人信用评级判断结论进行决策。
第五章 信用风险监控
第十六条 通过对用款人进行年度信用复评、重大风险事项报告等方式，对借款人信用风险进行实地动态监管。
第十七条 市城投公司负责对用款人信用风险实施动态监控。重点关注用款人资金链情况、债务结构情况、在其他银行资信违约情况、企业重组改制和涉及法律诉讼情况，若出现重大的变更事项和风险因素，融资平台及时向市合作办和开行反馈相关信息并提供分析报告。
第十八条 市城投公司在对用款人进行信用风险动态监控的同时，并负责其到期贷款本息的回收。
第十九条 市合作办负责向开发银行提供信用管理所需的资料。如政府信用复评所需的财政报表等。
第二十条 市信用协会每隔12个月对用款人进行年度信用复评。复评结论交市合作办备查。
第二十一条 市信用协会负责信用监督和信用信息管理工作。每年12月底前发布当地企业信用公示并交市合作办备案。企业信用公示主要根据当地企业的信用记录、经营水平、财务状况等客观公正地分辨出守信企业、警示企业和失信企业。
第六章 风险报告及报送程序
第二十二条 风险报告主要包括重大风险事项报告、风险预警报告。
第二十三条 出现信用风险预警1号所标明的内容或其他严重影响贷款安全的事件时，市城投公司应及时进行调查并形成《重大风险事项报告》，重大风险事项报告的基本内容但不限于：重大风险事项发生时间、进展情况、产生原因等；重大风险事项所产生的影响分析以及拟采取的防范措施；重大风险事项对开行贷款的影响以及建议采取的措施。
第二十四条 出现风险预警信号2、3标明的内容时，风险控制管理部门应及时对有关情况进行调查并形成《风险预警报告》，报告的主要内容包括但不限于：预警信号的基本情况、产生原因、对贷款风险的可能影响以及拟采取的防范措施等。
第二十五条 《重大风险事项报告》、《风险预警报告》均应在知晓风险事件发生的3个工作日内书面报告国家开发银行湖北省分行。
第七章 附 则
第二十六条 本暂行办法由市合作办负责解释。
第二十七条 本暂行办法自印发之日起执行。
附件：1、客户信用评级标准值表（中小企业）
2、守信企业标志性事件
3、风险预警
3.1、地区风险预警信号
3.2、一般客户风险预警信号
3.3、重大风险事项报告格式
3.4、风险预警报告格式
附件1 客户用评级标准值表（中小企业）
指 标 权重 A B C D E 备注
0 25 50 75 100
一、经营风险评价
企业竞争力 产品市场 10 销售网络涵盖全国，有国外客户 销售网络涵盖全国 销售网络涵盖全国重点省市 销售网络集中在某一区域 无稳定的销售区域
研发能力和技术先进性 10 拥有研发部门，拥有国际先进水平的技术 拥有研发部门，拥有国内先进水平的技术 拥有研发人员，拥有国际或国内先进水平的技术 拥有研发人员，技术水平一般 无研发人员，技术水平一般 该指标适用于科技型企业。非科技型的中小企业，该指标直接取C档。
信息披露 财务信息质量 8 严格遵守《企业财务会计报告条例》编制会计报告，会计报告由国际或国内知名会计师事务所审计，且无保留意见 会计报告由国际或国内知名会计师审计，且无负面影响的保留意见 会计报告由符合开行标准的会计师审计，且无负面影响的保留意见 由符合开行标准的会计师审计，但存在负面影响的保留意见 由不符合开行标准的事务所审计；或未经审计；或对《企业财务会计报告条例》的遵守情况差
信息披露质量 8 主动向债权银行提供会计报告等相关信息 存在披露信息不配合、不按时的情况 存在故意掩盖企业真实信息的情况
发展稳定性 企业持续经营期限 10 >=8年 >=6年&<8年 >=4年&<6年 >=2年&<4年 <2年 截至时间以评级时点为准
信用记录 公共信用记录 12 过去1年内在金融机构、工商、税务、证券市场、政府部门获得荣誉称号 无任何不良信用记录 曾经在金融机构、工商、税务、证券市场、政府部门有不良信用记录，但目前已纠正并在过去1年内没有新的不良记录 过去1年内在金融机构、工商、税务、证券市场、政府部门有不良信用记录，目前尚未完全纠正 在工商、税务、证券市场、政府部门有过不良信用记录，目前尚未完全纠正 若企业未贷款，无相关信用记录，取E档。评级人员应多渠道搜集被评级企业各方面信用记录，通过查询人民银行信贷登记咨询系统；银监会风险监控系统；上市公司公开披露信息；工商、税务、海关等政府部门信息；其他有关征信系统等获得企业全面的信用记录。
应付帐款履约情况 应付帐款清偿率100%,对供应商的应付帐款一致正常履约,无负面信息 应付帐款清偿率>=0.7&<1或：有负面信息，无诉讼信息 应付帐款清偿率>=0.5&<0.7或有过诉讼记录 应付帐款清偿率<0.3或有正在进行中的诉讼记录 应付帐款清偿率=过去三年内按期履约的应付帐款额/过去三年内应付帐款总额，新成立企业,无相关应付帐款履约记录,取E档
二、财务风险评价
资产负债率（%） 10 >=30&<40 >=40&<40 >=50&<40 >=60 资产负债率=总负值/总资产*100%
总资产报酬率（%） 10 >12 >=40&<8 >=2.2&<4 <2.2 总资产报酬率=EBIT平均资产总额*100%即(利润总额+利息支出)/平均资产总额*100%
总资产（万元） 10 >6000 >=4000&<6000 >=3000&<4000 >=2000&<3000 <2000
评分在50分以内为A级，50至75分以内为B级，75分以上为C级。
附件2
守信企业标志性事件
1、遵守法律和诚实信用原则，具有良好的信用意识；
2、出资人出资到位；
3、除不可抗力、对方当事人违约以及依法变更、解除合同外，合同履约率达100%；
4、资产情况良好、一年内有关行政部门无行政处罚记录、在司法机关无违法记录、银行信用良好。
警示企业标志性事件
1、除不可抗力、对方当事人违约以及依法变更、解除合同外，合同履约率虽未达到100%,但无合同欺诈行为；
2、有涉嫌违法行为正在立案调查；
3、有违反工商行政管理法律法规的行为并给予警告。
失信企业标志性事件
1、有严重违法行为；
2、被依法吊销营业执照；
3、利用合同进行欺诈；
4、有违反工商行政管理法律法规的行为或责令停业整顿；
5、已出现严重资不抵债、法定代表人有因违法经营被追究刑事责任、有严重骗贷行为。
附件3.1： 地区风险预警信号
风险点 预警1号 预警2号 预警3号
地方经济政策 出台重大经济政策或重大政策调整，对地方信用环境、行业及客户信用意愿和信用能力产生逆转性影响，或严重影响开行贷款安全 出台重大经济政策或重大政策调整，对地方信用环境、行业及客户信用意愿和信用能力产生逆转性影响，或对开行贷款安全有一定负面影响 出台重大经济政策或重大政策调整，对地方信用环境、行业及客户信用意愿和信用能力产生逆转性影响，或对开行贷款安全有一定负面影响，或对开行贷款安全有一定负面影响但不危及贷款安全
人事变动 市、区主要领导变动 主管领导及融资平台领导变动
地方经济发展、财政收支 当地经济发展出现负增长、财政收支总体水平下降或收支不平衡 经济增长放缓、财政收支总体水平低于预测 地方经济增长趋势和财政收支总体水平水幅波动
地区信用等级及资产状况 地区金融环境恶化、信贷资产质量整体下滑 预期地区金融环境恶化，信贷资产质量整体下滑
自然灾害、事故 发生重大自然灾害或生产事故，导致财力减弱或者支出增加 局部自然灾害、生产事故，对地方经济有一定负面影响
信用意愿 对政府承诺事项不履约、不协调、不配合取消对指定借款人的政策支持及有关承诺 对政府承诺事项部分履约，协调、配合取消对指定借款人的政策支持及有关承诺 对政府承诺事项不履约，协调、配合态度由转差可能，有可能取消对借款人的政策支持和有关承诺
处罚及纠纷 政府职能部门或政府出资的经济实体收到监管机构处罚或涉及重大经济纠纷，危及开行贷款安全 政府职能部门或政府出资的经济实体收到监管机构处罚或涉及重大经济纠纷，对开行贷款安全有一定负面影响 政府职能部门或政府出资的经济实体收到监管机构处罚或涉及重大经济纠纷，可能对开行贷款安全有一定负面影响
违 约 借款人对开行贷款出现违约或违约可能性较大 借款人对其他经济体现出违约
还款现金流 还贷现金流小于应还贷款本息，承诺的还款现金流事项未能落实 承诺的还款现金流来源未完全落实 还款现金流有可能小于应贷款本息
附件3.2： 一般客户风险预警信号
风险点 预警1号 预警2号 预警3号
经济政策 地方政府或其他机构出台重大经济政策或政策调整，对客户的信用意愿和信用能力产生逆转性影响 地方政府或其他机构出台重大经济政策或政策调整，对客户的信用意愿和信用能力产生较大负面影响，对开行贷款安全有负面影响 地方政府或其他机构出台重大经济政策或政策调整，对客户的信用意愿和信用能力产生较大负面影响，对开行贷款安全有负面影响但不危及贷款安全
所有制性质及
产权关系 发生重大变动（如改制、转让、股权变更），且对贷款有负面影响 发生变动，但对贷款安全影响不大 非实质性变化
人事变动 董事长、总经理（或实际控制人）发生变动 高层管理人员对重要事项出现严重分歧
信用等级及资产质量状况 在其他金融机构的信用等级下降，信贷资产质量变成不良贷款 在其他金融机构的信用等级、信贷资产质量下滑，但信用记录基本良好 在其他金融机构有降低信用等级及信贷资产质量下滑的可能性
经营状况、
财务状况 经营状况及财务状况急剧恶化，主要产品市场急剧萎缩或价格大幅下滑；客户财务状况恶化，经营净现金流明显下降或出现负值，客户资产重组导致信用能力下降，逃废银行债务；客户或有负债发生较大变化。 经营状况及财务状况急剧恶化，影响开行贷款安全 经营状况和财务状况不良，可能影响开行贷款安全
违约 客户及其担保人出现违约 客户其担保人出现违约的可能性较大
处罚及纠纷 受到监管机构、政府部分的处罚或涉及重大经济纠纷；主要管理人发生违法行为。
灾害及意外事故 重大自然灾害、安全生产事故，对企业经营及贷款安全有重要影响 不影响贷款安全的灾害及事故
附件3.3： 重大风险事项报告格式
重大风险事项报告
黄冈市开发性金融合作办公室200X年第X号
报告时间 200X年X月X日
风险事项类别 地区风险事项/一般客户风险事项
风
险
事
项
内
容
措
施
与
建
议
合作办公章： ；合作办负责人签字： ；报告人签字：
附件3.4： 风险预警报告格式
风险预警报告
黄冈市开发性金融合作办公室200X年第X号
报告时间 200X年X月X日
风险事项类别 地区风险事项/一般客户风险事项
风
险
事
项
内
容
措
施
与
建
议
合作办公章： ；合作办负责人签字： ；报告人签字：
关于转发和田地区重大活动档案管理办法的通知
新疆维吾尔自治区和田地区行署办公室
关于转发和田地区重大活动档案管理办法的通知
和行办发〔2009〕68号
各县市人民政府，行署各部门、各直属机构，各事业、企业单位，驻和各单位，各群众团体：
地区档案局制定的《和田地区重大活动档案管理办法》已经2009年9月11日行署第四次常务会议研究通过，现转发你们，请认真遵照执行。
二〇〇九年九月十五日
和田地区重大活动档案管理办法
第一条 为进一步规范我地区重大活动档案管理，确保重大活动档案的完整与安全，发挥重大活动档案的作用，根据《中华人民共和国档案法》、《新疆维吾尔自治区重大活动档案管理规定》和《新疆维吾尔自治区实施〈中华人民共和国档案法〉办法》及有关规定，结合和田地区实际，制定本办法。
第二条 本办法所称的重大活动档案，是指全地区在政治、经济、科技、文化艺术、体育卫生等重大活动及重大的会议中直接形成的，对国家和社会有保存价值的文字、图表、声像、电子文件、标志性实物等不同形式的历史记录。
第三条 本办法所称的重大活动，是指符合下列条件之一的活动：
（一）党和国家领导人在和田地区的公务活动；
（二）国外领导人、团体及著名人士来和田地区参观、访问等外事活动；
（三）自治区级（含自治区级）以上领导来和田地区视察、考察等重要公务活动；
（四）自治区有关部门在和田召开的各种重要会议；
（五）地委书记、行署专员的重要公务活动；
（六）本地区举办的重大政治、经济、社会、文化、体育活动或者公益性活动以及举行的重大庆典、纪念、集会、会展活动；
（七）地委、行署与其他地州之间开展的经济、科技、文化等交流往来活动；
（八）对本地区具有重大影响的自然灾害、事故灾难、突发公共卫生和社会安全等事件所进行的处置；
（九）其它在全地区有重大影响的活动和重大事件。
第四条 重大活动档案管理工作遵循“加强督导、统一协调、各负其责、完整收集、集中管理、有效利用”的原则。
第五条 地区档案局负责监督、指导本地区重大活动档案管理工作，承办重大活动的单位应向档案局提前告知。
各县市档案局负责监督、指导本县市的重大活动档案管理工作。
第六条 组织、承办重大活动的单位（以下简称承办单位），负责重大活动档案的收集、整理、移交工作。
承办单位为两个以上的，重大活动档案的收集、整理、移交工作由承担主要工作的单位负责，其他承办单位及负责新闻报道等工作的单位，应当及时收集、整理本单位在重大活动中形成的档案，并在重大活动结束之日起20日内向承担主要工作的单位汇交。
特殊载体档案可移交复制件。录音带、录像带必须刻录成光盘归档，数码相机拍摄的照片应以纸质、磁介质双套归档，文本、照片的电子文件必须备份归档。
第七条 承办单位在制定重大活动实施计划时应当同时制定重大活动档案收集方案，明确重大活动档案管理的责任部门和人员，落实相应的保障措施。
第八条 承办单位的档案工作机构、人员具体负责重大活动档案的收集、整理工作，并对归档材料进行集中管理。具体归档范围可参照《机关文件材料归档范围》。
第九条 重大活动中所形成的文字、声像、标志性实物等不同载体的文件材料，整理方法应按各自的规范要求：
（一）纸质文件材料：按文书档案整理新方法—《归档文件整理规则》（DA/T22-2000）进行整理；
（二）照片：分传统照片和数码照片整理；
（三）光盘：以一张光盘为单位进行整理；
（四）实物：以一件为单位进行整理。
重大活动各载体档案整理完毕后，编制重大活动档案归档说明。
第十条 县市档案行政管理部门应加强与组织承办单位的联系，及时掌握重大活动的有关情况，协调、督促、指导承办单位收集、整理重大活动档案。
档案行政管理部门可以根据需要派有关专业人员参与重大活动，采取录音、录像、摄影、摄像等方式直接形成重大活动档案。
第十一条 重大活动的承办单位或者承担组织承办主要工作的单位，应当自重大活动结束之日起3个月内，向同级档案馆移交重大活动档案；因特殊情况需要延期移交档案的，须经同级档案馆同意并报送重大活动档案目录。
承办单位或者承担组织承办主要工作的单位可以保留重大活动档案的副本或者复制件。
对于县市组织承办的有县市领导参加的在全地区有重大影响的重大活动档案，各县市档案馆在接收进馆时，应同时向地区档案馆报送重大活动档案目录。
第十二条 重大活动档案的编目和鉴定等工作，由各级档案馆按照档案整理的有关规定进行。
第十三条 集体所有和个人所有的对国家和社会具有保存价值或者应当保密的重大活动档案，是国家档案的重要组成部分，档案所有者应当妥善保管；未经档案行政管理部门批准，不得向地区、各县市档案馆以外的任何单位或者个人出售、转让、赠送，不得私自携运出境；禁止出售、赠送给外国人。
档案行政管理部门应当加强对前款规定档案的管理，根据管理需要，可以依法采取代为保管、收购、征购等措施，确保档案完整和安全。
鼓励重大活动档案保存者向地区、各县市档案馆捐赠、寄存、出售其保存的重大活动档案。
第十四条 除本办法第三条所列的重大活动外，其他对国家和社会具有保存价值的重要档案，档案馆应以征集方式接收进馆。
第十五条 重大活动档案应当依法向社会开放。
属于本办法第三条第（一）、（二）、（三）、（四）项规定的重大活动档案，自进本地区、各县市档案馆之日起满6个月向社会开放；属于本办法第三条第（五）、（六）、（七）项规定的重大活动档案，自进本地区、各县市档案馆之日起满3个月向社会开放。依法应当保密的重大活动档案，按照有关法律、法规的规定执行。
向地区、各县市档案馆移交、捐赠、寄存重大活动档案的单位、个人，可以对其档案中不宜向社会开放的部分提出限制利用的意见，档案馆应当维护其合法权益。
向地区、各县市档案馆移交、捐赠、寄存重大活动档案的单位、个人，可以无偿利用其移交、捐赠、寄存的档案资料。
第十六条 地区档案馆可通过本地区新闻媒体和网络等载体，向社会公布已开放的重大活动档案。
第十七条 各级档案馆向重大活动档案利用者提供档案资料时，应当逐步用缩微品或者其他形式的复制件代替档案原件；对具有重大保存价值的珍贵档案资料，不得提供档案原件。经加盖档案馆印章的复印件，与原件具有同等效力。
第十八条 对重大活动档案管理工作做出突出贡献的单位和个人，档案行政管理部门应当给予表彰和奖励。
第十九条 有关单位违反本办法规定，有下列行为之一的，档案行政管理部门应当责令其限期改正；逾期未改正的，档案行政管理部门应当给予通报批评，对直接负责的主管人员或者其他直接责任人员由有关主管部门依法给予行政处分：
（一）未按规定开展重大活动档案管理工作的；
（二）未按规定向社会开放重大活动档案的。
第二十条 有关单位和个人违反本办法规定，有下列行为之一的，由有关主管部门对直接负责的主管人员或者其他直接责任人员依法给予行政处分；造成损失的，依法承担赔偿责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）不按规定归档、汇交档案的；
（二）未按规定向地区、县市档案馆移交重大活动档案的；
（三）涂改、伪造、损毁、丢失属于国家所有的重大活动档案的；
（四）擅自提供、抄录、公布、销毁属于国家所有的重大活动档案的；
（五）档案工作人员有其他渎职行为的。
在利用档案馆的重大活动档案中，有关单位和个人违反本办法规定的，档案行政管理部门应给予处罚的其他行为，依照有关法律、法规的规定执行。
第二十一条 本办法自下发之日起实施。
