商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）
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商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）
中国银行业监督管理委员会
商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）
（银监发〔2006〕69号 2006年9月26日）
第一章 总 则
第一条 为进一步完善商业银行小企业授信工作机制，规范小企业授信管理，明确授信工作尽职要求，促进小企业授信业务可持续发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《银行开展小企业贷款业务指导意见》等法律法规和相关规定，制定本指引。
第二条 小企业授信工作尽职是指商业银行从事小企业授信业务调查、授信审查、授信审批、授信后管理等各项授信业务活动的工作人员履行了本指引规定的最基本的尽职要求。对微小企业的小额授信，商业银行可视情况简化上述授信环节，适当扩大客户经理授权。
第三条 商业银行应制定小企业授信政策，建立决策机制、管理信息系统和业务操作流程，并及时进行评估和完善。
第四条 商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行差别化授信管理。
（一）应注重实地调查和信息收集，了解和掌握客户经营动态和资信状况。
（二）应在控制风险的前提下，合理设定对小企业授信的审批权限，简化审批流程，提高审批效率。
（三）应建立风险定价机制，对不同小企业或不同授信实行差别定价，并随风险变化及时调整。
（四）应对小企业授信业务单独核算。
（五）应建立激励约束机制，将小企业信贷人员的收入与业务量、贷款风险、贷款收益等指标挂钩。
（六）应积极开展产品创新，推出符合小企业需求的授信产品和金融服务。
（七）应以客户为导向，建立灵活适用的授信工作机制，在授信金额、利率、期限等方面满足小企业灵活、多样的信贷需求。
第五条 商业银行应建立小企业授信管理部门和专业队伍。小企业授信业务应实行客户经理制，坚持双人进行业务调查。
第六条 商业银行应鼓励客户经理在商业银行服务所在社区建立广泛的、经常性的社区关系，以收集信息，提高效率，监督贷款的使用情况。
第七条 商业银行应加强对小企业授信工作人员的培训，使其更新理念，掌握小企业授信业务特点和风险控制方法，提高营销和收集、整理、分析财务和非财务信息的能力，熟悉小企业授信工作职责和尽职要求，逐步形成良好的小企业信贷文化。
第八条 商业银行小企业授信工作人员及授信工作尽职评价人员应遵循客观、公正、诚信原则，独立履行职责，不受人为的外部因素干扰。小企业授信工作人员应在授信业务活动中声明是否为授信申请人的关系人。
第九条 商业银行应加强小企业授信档案管理，对银企双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施进行客观、全面的记录并存档。
第十条 商业银行应建立小企业授信工作尽职评价制度及相应的问责与免责制度，明确规定各授信部门、岗位的职责和尽职要求，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。
第二章 授信调查尽职要求
第十一条 商业银行应根据本行发展战略和小企业业务特点，细分市场，研究各类目标客户群的经营规律和风险特征，明确客户的基本准入条件。
第十二条 客户经理应根据授信种类收集客户基本信息，包括客户身份证明、授信主体资格、财务信息等，具体参见《附录》中的“客户基本信息提示”。
第十三条 客户经理应关注并收集客户的非财务信息，包括业主或主要股东个人信息及家庭资信情况、企业经营管理、技术、行业状况及市场前景等，具体参见《附录》中的“非财务信息提示”。
第十四条 客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实,核实的过程和结果应予以记载。核实应以实地调查为主。信息收集与核实可同时进行。
第十五条 客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的资产负债表和现金流量表，作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。
第十六条 客户经理应根据核实、分析结果，出具书面调查报告。调查报告应对客户借款事由、还款能力、现金流量、业主或主要股东个人信用情况进行分析，并对授信品种、金额、用途、利率、服务收费、期限、偿还方式、担保条件等提出建议。
调查报告内容还须包含对银监会等相关征信系统中有关小企业及其业主或主要股东个人的查询情况。
撰写调查报告应遵循适用、精炼和标准化，在90天内向同一客户多次授信时，经确认客户资信未发生实质性变化，原有调查报告在补充有关情况后继续有效。
客户经理应对调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责。
第十七条 商业银行可授予客户经理一定的授信权,经授信调查、核实后,两名客户经理可在权限内决定是否予以授信,并实行双签制。对微小企业的小额授信，客户经理可把客户生产经营货款回笼情况、缴纳各种税费情况、诚信记录等反映偿还能力和偿还意愿的基本信息作为授信与否的主要依据。
第十八条 发生影响客户履约能力的重大事项时，商业银行应实地调查核实，并在档案中予以记载。同时，授信工作人员应加强沟通，确保各方均能及时掌握相关信息。影响客户履约能力的重大事项包括：
（一）外部政策、经济环境发生重大变化；
（二）客户业主或主要股东或关联企业超能力对外担保,或抵(质)押物价值发生重大变化；
（三）客户业主或主要股东或关联企业财务状况发生重大变化；
（四）客户业主或主要股东或关联企业涉及诉讼；
（五）客户业主或主要股东或关联企业有重大违约行为；
（六）客户业主或主要股东，或关键管理人员，或技术人员发生变动；
（七）客户发生购并、重组或产权变更；
（八）其他。
第三章 授信审查尽职要求
第十九条 商业银行应根据不同客户、不同授信品种的风险特征，有针对性地制定授信审查要求。
对信誉良好的小企业客户实行相应的授信激励政策，可逐步提高授信金额、延长授信期限或提供其他授信优惠条件。
重庆市收容遣送条例
重庆市人大常委会
重庆市收容遣送条例
重庆市人大常委会
（1998年5月29日重庆市第一届人民代表大会常务委员会委九次会议通过 1998年5月29日公布 1998年9月1日起施行）
第一章 总 则
第一条 为了维护社会秩序，保障社会稳定，根据国家有关法律、法规，结合本市实际，制定本条例。
第二条 本市城镇及风景名胜区、旅游区范围内的收容遣送工作，适用本条例。
第三条 收容遣送应当坚持收容救助、集中管理、适时遣送的原则，采取区别对待、分类管理、分别处理的方法。
第四条 民政部门是收容遣送工作的行政主管部门，收容遣送的具体工作由民政、公安部门共同负责。公安部门负责对影响社会治安管理的流浪乞讨人员的收容工作，民政部门协助；民政部门负责收容遣送站（点）的管理和遣送工作，公安部门协助。对收容遣送工作，卫生、财政等有
关部门和社会各方面应支持配合。
第五条 收容遣送工作人员应当依法履行职责。
民政、公安人员在依法执行收容遣送任务时，任何单位和个人不得阻挠。
第六条 被收容人员的人身及合法财产权益受法律保护。
第二章 职 责
第七条 收容移送工作按以下规定执行；
（一）公安派出所负责管辖区内的社会收容移送工作，街道办事处、乡镇人民政府应给予配合；
（二）铁路、航运、港口、民航公安部门负责旅客运输站（港）内的社会收容移送工作；
（三）市或区、县（市）人民政府批准设立的公安收容队负责重点区域的社会收容移送工作；
（四）民政部门负责到民政部门求助收容的社会收容工作。
人民警察巡警在执勤中发现沿街流浪乞讨的人员，应及时通知辖区公安派出所收容移送。
第八条 各级收容遣送站（点）负责本辖区收容遣送对象的审查、管理和遣送工作，并承担相关收容中转遣送任务。收容遣送站（点）和中转遣送站的设立、变更、撤销由县以上人民政府提出方案报市人民政府批准。
公安机关在收容遣送站（点）设立的派出机构负责收容遣送站（点）和遣送中的治安管理，协助做好收容遣送对象的审查、管理和遣送工作。
卫生部门指定的医疗机构负责被收容人员中危重病人、传染病人和精神病人的收治工作。
第九条 铁路、公路、航运等交通运输部门对收容遣送工作应当优先提供购票、进出站（港）、上下车船等方便。
公安交通管理部门负责制发收容遣送车辆的特种车辆标志。
第十条 粮食部门按国家政策规定负责被收容人员待遣送期间的粮油供应。
第十一条 收容遣送工作必需的业务经费应纳入同级财政预算，由同级民政、公安部门专款专用，年终经同级财政审核，予以实报实销。
第十二条 被收容人员户籍所在地的区、县（市）和乡、镇人民政府以及街道办事处负责对被遣返人员的接收、安置工作。
第三章 收容对象及程序
第十三条 对下列人员予以收容：
（一）流浪或露宿街头乞讨的；
（二）无合法证件，无固定住所，无正当生活来源而流浪街头的；
（三）精神病和痴呆患者流浪街头的；
（四）主动到收容遣送站（点）求助、符合收容条件的；
（五）依照国家其他规定需要收容的。
第十四条 收容部门发现第十三条所列人员，应当进行询问，做好笔录，填写《重庆市社会收容人员审查登记表》、《随人物品清单》，由被收容人员签名并加盖收容单位公章，及时将被收容人员和有关材料移送收容遣送站（点）审查。
第十五条 收容遣送站（点）必须在二十四小时内对被收容人员进行审查。属于收容遣送对象的，应填写《重庆市社会流浪人员被收容审查遣送决定书》予以收容；不属收容遣送对象的应立即放行；发现有犯罪嫌疑和吸毒的应移送公安部门处理。
第十六条 收容遣送站（点）应对被收容人员进站时进行安全及卫生检查，对携带的危险、有毒等违禁物品予以收缴并按有关规定处理；对其合法贵重财物及不宜带入待遣场所内的物品，应出具收据后代为保管，离站（点）时归还本人；对危重病人、传染病人、精神病人，应先送到当
地卫生行政部门指定的医疗机构进行诊治；医疗费用由本人所在单位或家属、法定监护人负担，确实无力支付的可向民政部门申请补助。
对女性被收容人员的人身检查应由女性工作人员进行。
第四章 收容管理
第十七条 收容遣送站（点）对被收容人员实行集中式分类管理。
对女性被收容人员，由女性工作人员负责生活管理。
对未成年的被收容人员，实行保护性管理。
对屡遣屡返和不服从管理的被收容人员实行强制性管理。
第十八条 收容遣送站（点）应当按规定标准安排被收容人员的生活，配备必要的生活、卫生、防疫设施；对患疾病者给予诊治；对老幼病残孕者给予适当照顾。
第十九条 被收容人员在待遣期间的食、宿和交通费用，由本人或者监护人支付。确实无力支付的，可向民政部门申请补助。
第二十条 负责收容、遣送管理的工作人员，不得对被收容人员实施下列行为：
（一）打骂、体罚、虐待、侮辱；
（二）敲诈、勒索、没收、侵吞其财物；
（三）克扣粮食和其他生活供应品；
（四）检查、扣留其信件；
（五）任用其从事管理工作或者差遣其为工作人员服务；
（六）故意丢弃被收容人员。
第二十一条 被收容遣送人员必须自觉遵守法律、法规及收容遣送站（点）的规章制度，服从管理，如实提供真实姓名、身份、住址和家庭情况，接受安全、卫生检查，不得有下列行为：
（一）阻挠人民警察和收容遣送站（点）工作人员执行公务；
（二）侵犯其他被收容人员合法权益；
（三）损毁公共财物。
第二十二条 被收容人员死亡的，应及时查明原因并通知其亲属、单位或监护人。被收容人员非正常死亡的，应当及时向公安机关报告。
第二十三条 被收容人员违反治安管理的，移送公安机关处理；触犯刑律的，移送司法机关处理。
第五章 遣 送
第二十四条 收容遣送站（点）对被收容人员应及时遣送。被收容人员待遣时间，市内的不得超过十五日，市外的不得超过三十日。
被收容人员有下列情况之一的可适当延长待遣时间：
（一）经县级以上医院证明，患有危重疾病，需要继续留医院抢救或者留站（点）继续观察治疗的；
（二）原流出地系边远地区，交通不便的；
（三）需要查清真实姓名、住址的。
第二十五条 被收容人员是本市的，由收容遣送站（点）遣送到相关的对口收容遣送站（点），没有设立收容遣送机构的由相关区、县（市）民政部门接收，跨省市的按民政部确定的对口收容遣送站进行中转遣送。
被收容人员有能力并愿意自行返籍的，准予自行返籍；其配偶、直系亲属、监护人或所在单位到收容遣送站（点）认领被收容人员的，应予准许。
第六章 法律责任
第二十六条 负责收容、管理和遣送的工作人员违反本条例第二十条规定，视其情节轻重，由主管部门给予批评教育、行政处分。构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十七条 被收容人员违反本条例第二十一条规定，由收容遣送机构予以批评教育；违反《中华人民共和国治安管理处罚条例》的，由公安机关给予处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十八条 被收容人员对收容决定、收缴违禁物品决定、延长待遣时间决定不服从，可以依法申请复议或者提起行政诉讼。
被收容人员对公安机关的行政处罚决定不服的，依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》的有关规定办理。
第七章 附 则
第二十九条 本条例具体应用中的问题，由重庆市民政局负责解释。
第三十条 本条例自1998年9月1日起施行。
1998年5月29日
最高人民法院关于继父母与继子女形成的权利义务关系能否解除的批复
最高人民法院
最高人民法院关于继父母与继子女形成的权利义务关系能否解除的批复
1988年1月22日，最高法院
上海市高级人民法院：
你院（87）沪高民他字第9号《关于继父母与继子女形成的权利义务关系能否解除的请示报告》收悉。
据报告称：陈珍芳四岁时，其生母与陈云飞再婚，陈珍芳随生母与继父共同生活八年，继父女之间形成了扶养关系。一九五八年，陈云飞因历史罪行被判处七年徒刑，刑满后留场就业。一九八四年退休回家。一九八七年四月陈云飞与陈珍芳生母协议离婚。陈珍芳遂起诉要求与陈云飞解除继父女关系，陈云飞表示同意。你院以继父母与继子女形成的权利义务关系能否解除等问题向我院请示。
经研究，我们认为，陈珍芳受陈云飞扶养教育八年，他们之间既存在着姻亲关系，也存在着扶养关系。陈珍芳生母与陈云飞协议离婚后，陈珍芳受陈云飞扶养教育的事实不能消失。据此，我们同意你院的意见，即：继父母与继子女已形成的权利义务关系不能自然终止，一方起诉要求解除这种权利义务关系的，人民法院应视具体情况作出是否准许解除的调解或判决。
